Comment renégocier ses assurances : conseils pour économiser sans perdre de protection

Apprenez à renégocier vos assurances et à économiser sur l'assurance vie, l'assurance habitation et l'assurance maladie. Découvrez comment économiser sans prendre de risques. Renégocier son assurance est un moyen d'économiser de l'argent, mais il est important de comprendre ce que l'on négocie. Le secret est de pouvoir économiser de l'argent, mais sans prendre plus de risques. Les assurances vie, habitation et santé sont celles qui pèsent le plus lourd dans le budget familial, c'est pourquoi toute économie sur cette dépense est importante. La renégociation des polices d'assurance peut représenter une réduction significative de vos dépenses mensuelles ou annuelles. Que ce soit par confort de garder le même assureur/courtier, ou par crainte de changer l'assurance vie du prêt hypothécaire et d'avoir une augmentation de l'écart, la vérité est que nous gardons souvent les mêmes assurances pendant des années. Cependant, il est toujours bon d'essayer de renégocier son assurance et de voir où l'on peut économiser.

Comment renégocier une assurance : par où commencer ?

Pour pouvoir renégocier votre assurance et être sûr de faire de réelles économies, il est important de savoir quelle est votre assurance et l'ensemble de ses garanties. C'est-à-dire quelles sont les couvertures dont vous bénéficiez. Ce n'est qu'ensuite que vous pourrez comparer les offres et les prix de manière plus efficace. Avant de renégocier, il est important de garder à l'esprit qu'une assurance moins chère peut être moins bien couverte. Et si, dans certains cas, cela ne change pas grand-chose, puisqu'il s'agit de couvertures que vous n'utiliserez guère, dans d'autres cas, il est important de s'assurer que le bon marché ne sera pas cher. Il est donc important de lire attentivement les conditions de la police et de chercher ensuite un prix plus bas pour les mêmes couvertures (ou des couvertures similaires). Changer de compagnie d'assurance ? Ce n’est pas toujours la bonne solution. Renégocier son assurance peut signifier chercher un autre assureur avec des prix plus bas, mais aussi rester chez le même assureur, mais avec d'autres conditions Par exemple, certaines compagnies vous accorderont une réduction si vous effectuez toute la procédure en ligne ou si vous optez pour le prélèvement automatique. Dans d'autres cas, vous pouvez économiser en payant votre assurance annuellement plutôt que par mensualités. Si vous avez plusieurs assurances auprès de plusieurs assureurs, pensez à les regrouper. C'est un bon argument pour renégocier l'assurance et obtenir une bonne réduction. Le conseil, quelle que soit l'assurance en question, est d'essayer de comprendre comment vous pouvez payer moins cher. Et pour le savoir, le meilleur moyen est de demander.

Que faire pour renégocier son assurance ?

Il est toujours possible de renégocier son assurance maladie, son assurance habitation et son assurance vie. Bien que ces assurances soient extrêmement importantes, il n'est pas nécessaire de dépenser plus que ce qui est nécessaire pour garantir une protection dans ces situations.

Renégocier l'assurance maladie

C'est une démarche que vous pouvez entreprendre chaque année, puisque la durée de ces contrats est annuelle. Vous avez lu votre contrat et vous vous êtes rendu compte que vous payez pour des garanties inutiles ? Il est temps de renégocier cette assurance pour qu'elle corresponde à vos besoins (et non l'inverse). Si vous n'avez pas l'intention d'avoir des enfants, vous pouvez, par exemple, renoncer à la couverture de la grossesse et de l'accouchement. Si vous changez d'avis, vous avez toujours la possibilité de choisir une solution qui couvre cette éventualité. Réévaluez les garanties liées à la stomatologie, car il ne vaut peut-être pas la peine de payer plus cher pour disposer de cette option. Il en va de même, par exemple, pour une hospitalisation à l'étranger. Si vous achetez le voyage avec votre carte de crédit, il est fort probable que vous disposiez d'une assurance voyage qui couvre les accidents et les maladies à l'étranger. Dans ce cas, il est inutile de payer deux fois la même chose. Une autre façon de renégocier l'assurance maladie et de faire des économies est d'essayer de faire en sorte que tous les membres de votre foyer soient couverts par la même assurance maladie. Demandez une simulation et voyez si cette option vous permet d'économiser de l'argent.

Renégocier l'assurance vie

Cette assurance est souvent associée aux prêts hypothécaires, bien qu'elle ne soit pas obligatoire. En d'autres termes, même si ce n'est pas facile, il est possible de demander un prêt pour l'achat d'une maison sans souscrire d'assurance vie. De plus, le client n'est pas obligé d'accepter l'assureur proposé par la banque. L'institution financière ne peut pas non plus utiliser l'assurance-vie qu'elle propose comme condition d'approbation du crédit ou de maintien de la marge. Il est donc toujours possible de renégocier cette assurance et de la transférer à une autre compagnie. Cependant, il est important de faire le calcul et de comprendre si c'est rentable. Lorsque vous évaluez votre couverture d'assurance vie, prêtez attention à ces acronymes : IAD et ITP. La couverture Invalidité Absolue et Définitive (IAD) est moins chère, mais vous ne pouvez la souscrire que si l'invalidité est supérieure à 80 %. Dans le cas de la couverture Invalidité Totale et Permanente (ITP), l'assurance peut être souscrite si une maladie ou un accident entraîne une invalidité de 66,6 %. Dans ce cas, le prêt est remboursé. Si votre entreprise vous propose une assurance vie, essayez de la combiner avec votre prêt hypothécaire. Même si la couverture est moins élevée, vous pouvez essayer de la souscrire et de payer la franchise.

Renégocier son assurance habitation

L'assurance incendie est obligatoire pour les propriétaires d'un appartement et comporte donc des garanties obligatoires auxquelles vous ne pouvez pas renoncer. Avec ce type d'assurance, vous pouvez choisir entre deux types : Incendie et Éléments naturels ou inclure cette option dans une police d'assurance multirisque. Vous pouvez donc essayer de comparer les deux options et renégocier l'assurance pour n'en avoir qu'une, mais plus complète. Précautions à prendre lors de la renégociation d'une assurance multirisque Dans le cas d'une assurance multirisque, la prime est calculée en fonction de la valeur de la reconstruction. C'est-à-dire ce que coûterait la reconstruction de la maison si elle était détruite. Le montant est déterminé par l'assureur et doit correspondre au coût de la reconstruction sur le marché, en tenant compte du type de construction ou d'autres facteurs qui peuvent influencer ce coût. Par ailleurs, les assemblées de copropriétaires peuvent décider que l'assurance doit être souscrite pour un montant supérieur à la valeur de reconstruction, il convient donc de se renseigner sur ces situations avant de renégocier son assurance. La règle proportionnelle est également utilisée en matière d'assurance habitation. Si vous vous assurez pour une valeur inférieure, en cas de sinistre, l'indemnité sera également inférieure. Par conséquent, lorsque vous renégociez votre police d'assurance habitation, il est important de comprendre si une économie apparente ne sera pas préjudiciable en cas de sinistre.